بطاقات الكاش باك والنقاط في مصر 2025: دليلك الذكي للتسوق والادخار
أصبحت البطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم وسيلة فعّالة ليس فقط للدفع، بل للحصول على
استرداد نقدي (كاش باك) أو نقاط مكافآت يمكن تحويلها إلى مشتريات أو خصومات.
في هذا الدليل العملي نعرّفك على أهم البطاقات في السوق المصري لعام 2025، وكيف تختار البطاقة الأنسب لأسلوب إنفاقك.
لماذا تختار بطاقة كاش باك أو نقاط؟
- توفير مباشر: الكاش باك يعيد لك نسبة من قيمة مشترياتك كل شهر.
- مرونة المكافآت: النقاط تُحوّل لقسائم شراء أو تُخصم من الفاتورة.
- تنظيم الإنفاق: كشف حساب واضح يساعدك على تتبّع المصروفات.
- عروض إضافية: تأمين سفر، خصومات مطاعم، وخدمات مميزة مع بعض البطاقات.
أفضل بطاقات الكاش باك في مصر (نظرة عامة)
1) HSBC Visa Platinum Cashback
- حتى 6% على الوقود، و3% على الهايبر ماركت، و2% على الملابس.
- 1% على الفواتير، و0.5% على باقي المشتريات.
- حد أقصى للاسترداد: 500 جنيه/شهر.
2) CIB Cashback Credit Card
- حتى 5% استرداد على البنزين والمطاعم والبقالة.
- يضاف الاسترداد تلقائيًا لكشف الحساب حتى 500 جنيه/شهر.
3) ADIB Cash Back (مصرف أبوظبي الإسلامي – مصر)
- 2% بلاتينيوم، 1% تيتانيوم، 0.5% كلاسيك.
- بدون حد أقصى للكاش باك، مع استثناءات لفئات محددة.
4) NBK Titanium Cashback
- 2% بقالة ومطاعم، 1% بنزين وإلكترونيات.
- مضاعفة الكاش باك عند إنفاق شهري ≥ 10,000 جنيه.
- حد أقصى: 1,000 جنيه/شهر.
5) Mashreq NEO / NEO Plus
- NEO: 2% على معاملات “e&”، و1% على الباقي.
- NEO Plus: 3% على “e&”، و1.5% على الباقي.
6) ADCB Visa Masri Cashback
- 5% على جميع المشتريات المحلية (حد أقصى مرتبط بالحد الائتماني).
- بدون حد أدنى للإنفاق الشهري.
بطاقات برامج النقاط في مصر
1) UB Cashback – البنك المتحد
- كل 3000 نقطة = 50 جنيه تُسترد نقدًا عند الوصول للحد الأدنى.
- النقاط تُحتسب على كل عملية شراء محلية أو دولية وفق شروط البرنامج.
2) AAIB Rewards – البنك العربي الأفريقي الدولي
- مرونة بين نقاط أو استرداد نقدي.
- إمكانية استخدام النقاط للسفر أو التسوق أو خصم من كشف الحساب.
مقارنة سريعة (جدول متجاوب للجوال)
| البطاقة | نوع المكافأة | أبرز المزايا | حد أقصى شهري |
|---|---|---|---|
| HSBC Visa Platinum | كاش باك | حتى 6% وقود، 3% هايبر، 2% ملابس، 1% فواتير | 500 جنيه |
| CIB Cashback | كاش باك | حتى 5% على البنزين والمطاعم والبقالة | 500 جنيه |
| ADIB Cash Back | كاش باك | 2%/1%/0.5% وفق فئة البطاقة؛ بدون حد أقصى | لا يوجد |
| NBK Titanium Cashback | كاش باك | 2% بقالة/مطاعم، 1% بنزين/إلكترونيات، مضاعفة ≥ 10,000 جنيه | 1,000 جنيه |
| Mashreq NEO / Plus | كاش باك | NEO: 2% e& و1% باقي؛ Plus: 3% e& و1.5% باقي | حسب الاستخدام |
| ADCB Visa Masri | كاش باك | 5% على المشتريات المحلية؛ حد أقصى مرتبط بالحد الائتماني | حتى 5% من الحد |
| UB Cashback | نقاط | كل 3000 نقطة = 50 جنيه؛ تحويل لنقد عند الحد الأدنى | حسب النقاط |
| AAIB Rewards | نقاط/كاش | مرونة بين نقاط أو استرداد نقدي؛ مزايا سفر وتسوق | غير محدد |
كيف تختار البطاقة الأنسب لأسلوبك؟
ابدأ من سؤال بسيط: أين أصرف أكثر؟ إذا كانت الإجابة “وقود وبقالة”، فبطاقات مثل HSBC وCIB منطقية. إذا كنت لا تريد أن تصطدم بسقف شهري للكاش باك، فقد تفضّل ADIB. أما إن كان إنفاقك كبيرًا شهريًا (≥ 10 آلاف جنيه)، فـ NBK Titanium يمنحك فرصة مضاعفة الاسترداد.
اختيار على أساس الفئة
- بنزين + هايبر ماركت: HSBC / CIB.
- مرونة بدون سقف: ADIB Cash Back (مع مراعاة الاستثناءات).
- إنفاق مرتفع شهريًا: NBK Titanium (ميزة المضاعفة).
- محبو النقاط والهدايا: UB Cashback / AAIB Rewards.
أخطاء شائعة يجب تجنّبها
- السحب النقدي بالبطاقة الائتمانية: عمولته مرتفعة وتلغي مكاسب الكاش باك.
- تجاوز الحد الأقصى الشهري دون جدوى: عند الوصول للسقف، فكر باستخدام بطاقة ثانية لفئة مختلفة.
- إهمال الرسوم والفوائد: انتبه لرسوم التجديد وتأخر السداد.
- عدم تسجيل الترويج: أحيانًا يشترط البنك التسجيل في عرض الكاش باك قبل تفعيله.
نصائح لزيادة العائد من بطاقتك
- اربط البطاقة بمحفظتك الرقمية (Apple Pay/Google Pay) لتسريع الدفع وتتبع الحركات.
- قسّم مشترياتك الذكية عبر الشهر دون كسر الميزانية لتفعيل فئات مكافآت متعددة.
- استفد من العروض الموسمية (المدارس/الجمعة البيضاء) عند وجود مضاعفات استرداد.
- استبدل النقاط دوريًا قبل انتهاء صلاحيتها، وخطط لاستخدامها في فواتير كبيرة.
أسئلة شائعة
هل الكاش باك يُصرف نقدًا أم يظهر كرصيد في كشف الحساب؟
غالبًا يُرحّل كرصيد يُخصم من فاتورتك القادمة. بعض البنوك تسمح بسحبه أو تحويله لقسائم حسب سياسة البرنامج.
هل كل المشتريات لها كاش باك؟
لا. قد تُستثنى فئات مثل الرسوم الحكومية أو السحب النقدي أو الاتصالات/المرافق حسب البنك.
أيّهما أفضل: النقاط أم الكاش باك؟
إن أردت بساطة ومرونة فورية، الكاش باك أفضل. إن كنت تستفيد من شركاء السفر والمتاجر، قد تمنحك النقاط قيمة أعلى عند الاستبدال الذكي.
الخلاصة
بطاقات الكاش باك والنقاط في مصر عام 2025 أصبحت وسيلة عملية لتوفير المال وتحسين إدارة الإنفاق.
اختر البطاقة التي تُكافئ أكثر فئات إنفاقك، واحرص على قراءة الشروط والحدود (السقف الشهري، الاستثناءات).
بالتخطيط الصحيح، يمكنك تحويل مشترياتك اليومية إلى مكافآت حقيقية—سواء كانت نقدًا مباشرًا أو نقاطًا تُستخدم للتسوّق والسفر.